Avis sur le troisième pilier Generali Scala Capital

Assurance-vie liée à des fonds de placement, disponible dans les piliers 3a et 3b.

Le troisième pilier Scala Capital est un produit qui, selon nous, se situe dans la gamme des produits axés sur la sécurité, mettant l'attente de rendement au second plan. Le produit offre un capital final garanti d'environ 80% de la somme totale des primes versées (selon la durée du contrat) et, contrairement à d'autres produits de fonds de placement, la valeur de rachat est garantie pendant toute la durée du contrat. Afin d'obtenir un rendement, le produit Scala Capital utilise des fonds d'investissement et, par conséquent, le rendement est soumis à la volatilité normale du marché. Il faut dire que parmi la gamme de produits de fonds d'investissement offerts par la compagnie d'assurance Generali, Scala Capital est le produit le plus conservateur, et donc l'espérance de rendement ne peut pas être très élevée non plus (environ 2,25% déclaré comme scénario moyen). Un point très intéressant est la possibilité d'un retrait anticipé privilégié en cas d'achat d'une résidence principale, ce qui n'est normalement pas offert dans ce type de produit. En pratique, si vous voulez utiliser vos avoirs du troisième pilier pour financer l'achat de votre résidence principale, vous aurez une valeur plus élevée que la valeur de rachat normale. Afin d'éviter les risques vers la fin du contrat, Generali réaffecte progressivement votre capital dans des fonds plus conservateurs et moins risqués, afin d'éviter des fluctuations de valeur importantes à un moment aussi important. Attention : étant donné que, comme nous l'avons déjà expliqué, la prestation garantie est inférieure au montant versé, le capital final peut être supérieur ou inférieur à la somme des primes versées, en fonction des performances réelles des fonds d'investissement. En plus de l'épargne pour la retraite, Generali Scala Capital vous permet d'inclure une couverture invalidité et décès typique d'une assurance du troisième pilier, afin de protéger vos revenus et votre famille en cas de difficultés. En termes de flexibilité, et comme la plupart des produits du troisième pilier, Generali Scala Capital offre la possibilité d'augmenter ou de diminuer la prime, d'effectuer des versements complémentaires, de passer du pilier 3a au pilier 3b, ou de libérer le contrat du paiement des primes.

- Prestation garantie à l'échéance. - Valeur de rachat garantie pendant toute La durée du contrat. - Retrait préférentiel en cas d'achat d'une résidence principale.

- L'espérance de rendement, compte tenu de la nature conservatrice du produit, est plutôt faible (dans les conditions actuelles).

En conclusion, nous pouvons dire que Generali Scala Capital est un produit qui possède les caractéristiques classiques d'une assurance du troisième pilier liée à des fonds d'investissement, et représente une alternative valable pour ceux qui recherchent un produit orienté vers la sécurité, sans attentes de rendement élevées. Bien entendu, comme pour tous les produits de retraite, votre satisfaction dépendra avant tout de la qualité du conseil.

Voici quelques points à surveiller : 1) La personne en face de vous est-elle inscrite au registre des intermédiaires de la FINMA ? 2) L'intermédiaire connaît-il le fonctionnement détaillé du produit ? 3) Vous a-t-on proposé des alternatives ? 4) Vous a-t-on expliqué qu'en plus des gains, il peut y avoir des pertes ? 5) L'offre a-t-elle été faite en tenant compte de votre couverture actuelle du premier et du deuxième pilier ? 6) L'intermédiaire vous a-t-il donné l'offre complète et le temps de l'évaluer ?