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Revue du troisième pilier Swiss Life Dynamic Elements 3a et 3b

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Revue du troisième pilier Swiss Life Dynamic Elements 3a et 3b

Type de troisième pilier :

Assurance liée aux fonds d'investissement et à l'épargne traditionnelle. Disponible en pilier 3a ou pilier 3b. Prime minimale : 150 CHF/mois.

Brève description:

Le produit Swiss Life Dynamic Elements est, à notre avis, un produit très intéressant pour ceux qui recherchent un rendement plus élevé pour un risque relativement faible (selon la façon dont le produit est configuré). Oui, car le produit comporte de nombreux aspects qui peuvent être personnalisés en fonction de votre profil et de vos besoins, par exemple : Vous pouvez choisir parmi quatre stratégies d'investissement : income, balanced, growth et equity. Vous pouvez inclure des éléments visant à réduire le risque d'investissement, tels que la protection contre la surperformance et la gestion des échéances (consultez-nous pour mieux comprendre ces mécanismes). En outre, il est possible d'inclure un capital décès garanti et une couverture invalidité. Comment cela fonctionne-t-il ? Le fonctionnement de ce produit s'articule autour de deux éléments fondamentaux : l'élément de sécurité et l'élément de performance. L'élément de sécurité est, en pratique, un élément d'assurance classique, rémunéré par un taux d'intérêt qui est fixé à 2% pour 2021. Ce taux d'intérêt est fixé par Swiss Life, et peut également être négatif, jusqu'à -2%. L'élément de rendement, quant à lui, consiste en un portefeuille de fonds d'investissement et n'est donc pas rémunéré par un taux d'intérêt, mais par une éventuelle performance des fonds eux-mêmes. Selon la stratégie d'investissement choisie et le type de répartition des primes (qui peut être "dynamique" ou "constante"), une partie de la prime que vous payez chaque mois sera allouée à l'élément sécurité et le reste à l'élément rendement. Par exemple, si vous choisissez la stratégie "équilibrée", cette répartition sera de 50%-50% entre les deux éléments. Au terme du contrat, Swiss Life vous verse le solde des éléments de sécurité et de rendement que vous avez accumulés au fil des ans. Attention : le capital final n'est pas garanti, il peut donc être supérieur ou inférieur à ce que vous avez versé au fil des ans. Compte tenu de toutes les variables et possibilités offertes par ce produit, pour avoir un 3ème pilier qui vous satisfasse pleinement, un conseil approfondi et compétent est indispensable.

Mais comment reconnaître un bon conseil?

Voici quelques points auxquels il faut prêter attention : 1) La personne devant vous est-elle inscrite au registre des intermédiaires de la FINMA ? 2) L'intermédiaire peut-il vous expliquer en détail la composition et le fonctionnement du produit ? 3) Avez-vous choisi ensemble la stratégie d'investissement ? 4) Vous a-t-on expliqué qu'en plus des gains, il peut y avoir des pertes ? 5) L'offre a-t-elle été faite en tenant compte de votre couverture existante au titre du premier et du deuxième pilier ? 6) L'intermédiaire vous a-t-il donné l'offre complète et le temps de l'évaluer ?

Aspects positifs de Swiss Life Dynamic Elements :

- Le produit offre de nombreuses possibilités, ce qui permet de le personnaliser sur mesure. - Bien que le produit ne dispose pas d'un capital garanti, il offre plusieurs mécanismes permettant de réduire le risque d'investissement. - Possibilité d'inclure une couverture d'assurance en cas d'invalidité et de décès.

Aspects négatifs:

- Le produit, par sa nature même, n'a pas de capital garanti.

Conclusion:

Selon nous, le 3ème pilier Swiss Life Dynamic Elements UNO et DUO est un bon produit pour ceux qui recherchent un rendement plus élevé et sont prêts à prendre un peu plus de risques. Il convient également, par exemple, à ceux qui disposent déjà d'un troisième pilier (éventuellement avec des prestations garanties) et qui souhaitent se diversifier. Enfin, il faut dire que, comme pour tous les produits d'investissement, votre satisfaction dépendra avant tout de la qualité du conseil.

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