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Avis sur le troisième pilier pour les frontaliers Liechtenstein Life kokon value plus 3a ou 3b

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Avis sur le troisième pilier pour les frontaliers Liechtenstein Life kokon value plus 3a ou 3b

Type de 3ème pilier:

Assurance unit-linked (liée à des fonds d'investissement). Disponible en pilier 3a, ou pilier 3b.

Brève description :

Pour les travailleurs frontaliers, avec un permis G, (et pour le marché suisse en général), la compagnie Liechtenstein Life offre, à notre avis, un produit de haute qualité, qui peut donner beaucoup de satisfaction s'il est bien fait, mais aussi plusieurs maux de tête s le conseiller/intermédiaire n'est pas bien préparé ou ne connaît pas bien le produit. En tant que troisième pilier lié à des fonds de placement, et avec un choix important de fonds, le produit de Liechtenstein Life convient aussi bien aux épargnants prudents qu'à ceux qui recherchent un rendement plus élevé. Mais pour avoir un 3ème pilier qui vous satisfasse pleinement, un conseil compétent est indispensable.

Mais comment reconnaître un bon conseil ?

Voici quelques points à surveiller : 1) La personne en face de vous est-elle inscrite au registre des intermédiaires de la FINMA ? 2) L'intermédiaire peut-il expliquer en détail la composition et le fonctionnement des fonds d'investissement ? 3) Avez-vous sélectionné ensemble les fonds d'investissement ? 4) Vous a-t-on expliqué qu'en plus des gains, il peut y avoir des pertes ? 5) L'offre a-t-elle été faite en tenant compte de votre couverture actuelle du 1er et du 2ème pilier ? 6) L'intermédiaire vous a-t-il laissé l'offre complète et le temps de l'évaluer ? Si vous avez besoin de conseils d'experts, cliquez ici

Aspects positifs:

- Large choix de fonds d'investissement, vous permettant de créer un troisième pilier sur mesure. - Pour les contrats de 30 ans ou plus, une garantie assez élevée peut être accordée. Veuillez noter que la garantie n'est valable qu'à la fin du contrat. Par conséquent, si vous retirez le capital avant la fin du contrat, la garantie est nulle. - Transparence de la documentation et accès facile à l'information. - Possibilité d'inclure une couverture d'assurance en cas d'invalidité et de décès. - Possibilité de modifier le portefeuille du fonds 12 fois par an sans frais.

Aspects négatifs:

- Si vous souhaitez effectuer un rachat dans les premières années (c'est-à-dire retirer le capital), la société applique des pénalités importantes. - La libération du paiement des primes en cas d'incapacité de travail est soumise à un délai d'attente minimum de 6 mois (au lieu des 3 mois habituels).

Conclusion:

À notre avis, le 3ème pilier proposé par Liechtenstein Life est bon, transparent et polyvalent, mais votre satisfaction dépendra, surtout, de la qualité du conseil.

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